Financieel adviseur
Ik ben al bijna 20 jaar financieel adviseur. Ik hoop mijn vak nog heel lang uit te mogen voeren. Als we tot ons 67e door moeten, kan het ook nog lang. In 20 jaar heb ik het vak zien veranderen. Van 'u vraagt wij draaien' naar 'wij hebben wat en u mag tekenen'. Ergens in het midden ligt de waarheid. Ik heb altijd graag met mijn klanten meegedacht en hen op ideeën willen brengen. Samen de financiële puzzel oplossen naar ieders tevredenheid. Dat is de uitdaging. En nu het plan om Gratis Geldwinkels in de Randstad. (http://nos.nl/artikel/200723-geldwinkels-voor-gratis-financieel-advies.html)
Kennis, integriteit, professionaliteit en het hart op de juiste plek
Van een financieel adviseur mag je een uitstekende kennis verwachten! Je vraagt tenslotte om hulp en advies rond om één van de meest belangrijke zaken in het leven; jouw financiën. Naast kennis is professionaliteit van belang. Geheimhouding, de juiste toon in het gesprek en respect voor jou als klant. Maar naast deze voor mij vanzelfsprekendheden, vind ik integriteit de allerbelangrijkste. Door de juiste integriteit kan je met de klant mee bewegen. Beslissingen van de klant zijn niet altijd rationeel en soms fiscaal niet handig. Maar daar gaat het ook niet altijd om. De klant heeft een life-line. Hij bepaalt wat er op die lijn belangrijk is en welke financiële producten hier voor nodig zijn.
Wrijving
En hier wringt de schoen. De overwegingen van de klant lopen niet parallel met de belangen van een door targets of provisie gedreven adviseur. Het vraagt wat van de integriteit van een financieel adviseur om zijn targets en provisie buiten het gesprek te laten. Om zich niet te laten leiden door het geld dat hij ontvangt of misloopt. Als je deze geheel buiten een gesprek wilt laten, zal je de adviseur per uur moeten betalen. Dat kost de klant geld maar levert hem op lange termijn geld en rust op. Maar wil en kan de klant dit betalen?
Gratis Geldwinkels
Minister De Jager van Financiën wil Gratis Ggeldwinkels'. Maar zijn Gratis Geldwinkels' de oplossing? Uit het artikel blijkt dat deze bemand gaan worden door studenten of vrijwilligers..... Zo belangrijk is het dus. Geen goed opgeleide financieel adviseurs die de klappen van de zweep kennen maar mensen die 'het erbij doen'. Worden zij wft gecertificeerd? Vindt er enige controle plaats op wat zij adviseren? Ik ben bang dat het advies tot algemene zaken beperkt blijft. Daarnaast blijkt uit het artikel dat zij geen producten gaan verkopen; dus de klant is uiteindelijk nog aan een financieel adviseur overgeleverd en zijn we terug bij af.
Beloning
Een financieel adviseur wil een eerlijke beloning voor zijn diensten. Tenslotte komt de kennis niet aanwaaien. Dit is een jaarlijks terugkomende investering. Met een goed gesprek ben je er niet. Zaken zullen uitgezocht moeten worden en het advies goed onderbouwd. Dit kost tijd. Voor een advies waarbij alles netjes aangeleverd is moet je al gauw aan 10 uur werk denken. Een eerste stap is een adviseur per uur te betalen en de provisie uit de producten te halen. De tweede stap is de consument ervan te overtuigen dat zijn zogenaamde 'gratis' advies, hem op de lange termijn geld kost.
Lange weg
We hebben een lange weg te gaan. Ik heb het idee dat de consument de financiële wereld met al haar adviseurs nog lang niet vertrouwt. Maar of gratis geldwinkels bemand door studenten en vrijwilligers de oplossing is; ik denk het niet!
donderdag 25 november 2010
vrijdag 12 november 2010
what's in the name: schuldhulpverlening vs financiële hulpverlening
Verwarring
Ik bied financiële hulpverlening. "oh, dus jij biedt schuldhulpverlening" . Op deze manier worden mijn activiteiten regelmatig samengevat. Nee dus, ik bied geen schuldhulpverlening; ik bied financiële hulpverlening! Maar wat is dan het verschil? En waarom is het zo belangrijk dit verschil te benadrukken?
Definitie
Een huishouding heeft een problematisch financiële situatie als zij niet in staat is binnen 36 maanden uit haar reguliere budget haar schulden/achterstanden op te lossen. Op dat moment kan er door een Gemeentelijke Kredietbank of lid van de NVVK een minnelijk- of wettelijk- (WSNP) traject tegen finale kwijting gestart worden. Alleen deze organisaties zijn bevoegd voor het starten van dergelijke trajecten. Het is dan ook heel belangrijk je er van te vergewissen dat je met een instantie in zee gaat die bevoegd is minnelijke- en wettelijke trajecten tegen finale kwijting aan te bieden!!
Financiële hulpverlening
Ik bied financiële hulpverlening. Ik word ingehuurd door werkgevers om hun personeel bij te staan in het oplossen van financiële problemen. Dit betekent dat ik allereerst alle inkomsten en inkomensverruimdende middelen inventariseer, toeslagen aanvraag en belastingaangifte doe met de werknemer. Daarnaast inventariseer ik de achterstanden/schulden. Ik moet weten of deze binnen 36 maanden uit regulier budget betaald kunnen worden. Indien dit niet kan, verwijs ik de werknemer door naar de Gemeentelijke Kredietbank; de Stadsbank. Indien de achterstanden/schulden binnen 36 maanden betaald kunnen worden uit regulier budget, stel ik een plan van aanpak op. Op basis van dit plan begeleid ik een werknemer 6 maanden bij het nakomen van de afspraken en help hem met zaken die in die periode op zijn pad komen.
Groot verschil
Uit een gesprek dat ik zo even met een deurwaarder had, bleek dat het belangrijk is het verschil tussen schuldhulpverlening en financiële hulpverlening te benadrukken. Immers een deurwaarder/schuldeiser kan er ten onrechte van uitgaan dat hij een aanbod tegen finale kwijting krijgt. Daar is hij niet bij gebaat. Je kan je voorstellen dat de toon van het gesprek verandert als de deurwaarder/schuldeiser merkt dat de werknemer voornemens is de hele vordering te betalen. Ik merk dat ik alle medewerking krijg als ik een plan goed onderbouw en de intenties communiceer. Schuldeiser blij, werknemer blij en niet te vergeten werkgever blij.
Wees er dan wel op tijd bij!
Het is voor financiële hulpverlening belangrijk in een vroeg stadium hulp in te schakelen. Dan is het nog mogelijk goede afspraken te maken. Zo kan ik voorkomen dat een werknemer in de schuldhulpverlening terecht komt. " Beter ten halve gekeerd dan ten hele gedwaald" zegt men. En dat geldt zeker voor financiële problemen!
Ik bied financiële hulpverlening. "oh, dus jij biedt schuldhulpverlening" . Op deze manier worden mijn activiteiten regelmatig samengevat. Nee dus, ik bied geen schuldhulpverlening; ik bied financiële hulpverlening! Maar wat is dan het verschil? En waarom is het zo belangrijk dit verschil te benadrukken?
Definitie
Een huishouding heeft een problematisch financiële situatie als zij niet in staat is binnen 36 maanden uit haar reguliere budget haar schulden/achterstanden op te lossen. Op dat moment kan er door een Gemeentelijke Kredietbank of lid van de NVVK een minnelijk- of wettelijk- (WSNP) traject tegen finale kwijting gestart worden. Alleen deze organisaties zijn bevoegd voor het starten van dergelijke trajecten. Het is dan ook heel belangrijk je er van te vergewissen dat je met een instantie in zee gaat die bevoegd is minnelijke- en wettelijke trajecten tegen finale kwijting aan te bieden!!
Financiële hulpverlening
Ik bied financiële hulpverlening. Ik word ingehuurd door werkgevers om hun personeel bij te staan in het oplossen van financiële problemen. Dit betekent dat ik allereerst alle inkomsten en inkomensverruimdende middelen inventariseer, toeslagen aanvraag en belastingaangifte doe met de werknemer. Daarnaast inventariseer ik de achterstanden/schulden. Ik moet weten of deze binnen 36 maanden uit regulier budget betaald kunnen worden. Indien dit niet kan, verwijs ik de werknemer door naar de Gemeentelijke Kredietbank; de Stadsbank. Indien de achterstanden/schulden binnen 36 maanden betaald kunnen worden uit regulier budget, stel ik een plan van aanpak op. Op basis van dit plan begeleid ik een werknemer 6 maanden bij het nakomen van de afspraken en help hem met zaken die in die periode op zijn pad komen.
Groot verschil
Uit een gesprek dat ik zo even met een deurwaarder had, bleek dat het belangrijk is het verschil tussen schuldhulpverlening en financiële hulpverlening te benadrukken. Immers een deurwaarder/schuldeiser kan er ten onrechte van uitgaan dat hij een aanbod tegen finale kwijting krijgt. Daar is hij niet bij gebaat. Je kan je voorstellen dat de toon van het gesprek verandert als de deurwaarder/schuldeiser merkt dat de werknemer voornemens is de hele vordering te betalen. Ik merk dat ik alle medewerking krijg als ik een plan goed onderbouw en de intenties communiceer. Schuldeiser blij, werknemer blij en niet te vergeten werkgever blij.
Wees er dan wel op tijd bij!
Het is voor financiële hulpverlening belangrijk in een vroeg stadium hulp in te schakelen. Dan is het nog mogelijk goede afspraken te maken. Zo kan ik voorkomen dat een werknemer in de schuldhulpverlening terecht komt. " Beter ten halve gekeerd dan ten hele gedwaald" zegt men. En dat geldt zeker voor financiële problemen!
donderdag 4 november 2010
Pijn is voor even; opgeven voor altijd
Wijsheid
Pijn is voor even; opgeven voor altijd. Ik hoorde deze wijsheid gisteren tijdens het ondernemerscongres in Apeldoorn. (http://www.ondernemerscongres.nl/overijssel) Het is een quote van Sven Kramer. Hij bleef mij bij. Iedereen heeft wel momenten waarop je je wanhopig afvraagt waarom je het allemaal nog zo leuk vindt wat je doet. Als ik voor mijzelf spreek: ook ik zit regelmatig in spagaat. Moeder van 3 jongens, student, ondernemer en echtgenote van een hardwerkende man. Waar begin ik als ik mijn nek breek over losliggend speelgoed en voetbaltassen. Als er meer in de wasmand ligt dan in de kast en als ik een tentamen moet doen dat een week vervroegd wordt en de boeken 3 weken te laat ontvang. Als een schuldeiser zegt: "allemaal leuk en aardig maar binnen een maand wil ik een plan zien". Aaaah!
Vooral doorgaan
Ze zeggen:"als je er niet dood aangaat, word je er alleen maar sterker van!". En zo is het. Mijn ervaring is dat er altijd een moment komt waarop de puzzelstukjes in elkaar vallen. Dit is dan ook wat ik mijn cliënten voorhoud. Financiële problemen zijn lastig en alles overheersend. Daar is mijn spagaat een eitje bij. Als er hulp ingeschakeld wordt, is men het overzicht allang kwijt. Men is op de 'overleven stand' gegaan maar weet niet precies wanneer. Ik zet mijn cliënten op de 'leven stand'. Dat betekent dat het leven ook vol binnenkomt inclusief de schuldeisers. Het is aan mij om hen te laten inzien dat 'opgeven' geen optie is. We isoleren de schulden van de normale financiële huishouding. Proberen van uit die normale gang van zaken de schulden op te lossen. Dit is hard werken voor mijn cliënten. Praktisch maar ook mentaal. Dit doet pijn en is confronterend.
Winnen
Een cliënt komt op een moment dat hij het allemaal niet meer ziet zitten. En dan gaan we door! We, want ik blijf erbij. Ben altijd bereikbaar als klankbord en voor praktische zaken. Maar de cliënt doet het. De overwinning is voor hem. De opluchting als het probleem kleiner wordt maakt dat er ruimte komt voor andere dingen. Het leven gaat weer beginnen. Dat maakt mijn werk zo fantastisch. Leven in plaats van overleven, want pijn is voor even; opgeven voor altijd!
Pijn is voor even; opgeven voor altijd. Ik hoorde deze wijsheid gisteren tijdens het ondernemerscongres in Apeldoorn. (http://www.ondernemerscongres.nl/overijssel) Het is een quote van Sven Kramer. Hij bleef mij bij. Iedereen heeft wel momenten waarop je je wanhopig afvraagt waarom je het allemaal nog zo leuk vindt wat je doet. Als ik voor mijzelf spreek: ook ik zit regelmatig in spagaat. Moeder van 3 jongens, student, ondernemer en echtgenote van een hardwerkende man. Waar begin ik als ik mijn nek breek over losliggend speelgoed en voetbaltassen. Als er meer in de wasmand ligt dan in de kast en als ik een tentamen moet doen dat een week vervroegd wordt en de boeken 3 weken te laat ontvang. Als een schuldeiser zegt: "allemaal leuk en aardig maar binnen een maand wil ik een plan zien". Aaaah!
Vooral doorgaan
Ze zeggen:"als je er niet dood aangaat, word je er alleen maar sterker van!". En zo is het. Mijn ervaring is dat er altijd een moment komt waarop de puzzelstukjes in elkaar vallen. Dit is dan ook wat ik mijn cliënten voorhoud. Financiële problemen zijn lastig en alles overheersend. Daar is mijn spagaat een eitje bij. Als er hulp ingeschakeld wordt, is men het overzicht allang kwijt. Men is op de 'overleven stand' gegaan maar weet niet precies wanneer. Ik zet mijn cliënten op de 'leven stand'. Dat betekent dat het leven ook vol binnenkomt inclusief de schuldeisers. Het is aan mij om hen te laten inzien dat 'opgeven' geen optie is. We isoleren de schulden van de normale financiële huishouding. Proberen van uit die normale gang van zaken de schulden op te lossen. Dit is hard werken voor mijn cliënten. Praktisch maar ook mentaal. Dit doet pijn en is confronterend.
Winnen
Een cliënt komt op een moment dat hij het allemaal niet meer ziet zitten. En dan gaan we door! We, want ik blijf erbij. Ben altijd bereikbaar als klankbord en voor praktische zaken. Maar de cliënt doet het. De overwinning is voor hem. De opluchting als het probleem kleiner wordt maakt dat er ruimte komt voor andere dingen. Het leven gaat weer beginnen. Dat maakt mijn werk zo fantastisch. Leven in plaats van overleven, want pijn is voor even; opgeven voor altijd!
Abonneren op:
Posts (Atom)